Вклады, кредиты, инфляция: с этими понятиями столкнулись вологодские школьники

Эксперты финансовой сферы делятся знаниями с молодежью.

20 января началась очередная сессия онлайн-уроков финансовой грамотности. Это серия вебинаров для школ, колледжей, школ-интернатов и детских домов. Вклады, кредиты, финансовые инструменты, страхование, инфляция, особенности владения и безопасного использования банковской карты: эти и многие другие вопросы освещают опытные лекторы – эксперты Банка России и представители финансовых организаций. Преимущество такого обучения в том, что слушатели могут в режиме реального времени пообщаться со специалистами, задать им вопросы.

Эфиры, каждый из которых длится как урок 45 минут, проходят по будним дням с 3:00 до 19:00 по московскому времени. Это позволяет включить онлайн-уроки в сетку школьного расписания и программы дополнительного образования во всех регионах.

«Сегодня знания о финансах необходимы каждому, поэтому Банк России ведет полномасштабную работу по финансовому просвещению и повышению финансовой грамотности. Подрастающему поколению, чтобы стать финансово успешным, будут полезны знания о финансовых инструментах, планировании и правилах финансовой безопасности – это неотъемлемая часть самостоятельной жизни в современном обществе. В Вологодской области интерес к онлайн-урокам проявляют как педагоги, так и школьники. В 2021 году область заняла третье место среди регионов Северо-Запада и собрала 23,5 тысячи просмотров. К проекту подключились более 230 школ региона – это более 70% от общего числа учебных организаций и все 17 учреждений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Всего же по стране в прошлом году к онлайн-урокам присоединились около 25 тысяч учреждений образования, занятия собрали более 4,7 миллионов просмотров», – отметил управляющий Отделением Вологда Банка России Алексей Щербинин.

Стать участником вебинаров можно как в составе группы, так и индивидуально. В первом случае преподаватель регистрирует группу и вместе с учениками участвует в занятии. Чтобы послушать его из дома, школьникам и студентам нужно самостоятельно зарегистрироваться на сайте проекта, сообщает ИА «СеверИнформ».

В Череповце начнут учить делать деньги

Первая бизнес-школа креативных индустрий откроется на базе Агентства Городского Развития.

Такой формат обучения будет использован впервые. Уже стартовал набор в школу. Участников проекта будут обучать основам создания и реализации бизнес-проектов в сфере творческой индустрии. Эксперты расскажут, как правильно начать свое дело в креативных индустриях, как «упаковать» идею и избежать ошибок. Участники школы разовьют навыки проектирования, финансовой грамотности, генерирования идей, планирования. Процесс обучения будет проходить не просто в формате лекций и конспектирования, будет больше вовлеченности и практических заданий.

«В «креативной экономике» на первый план выходит маркетинг, продвижение. Необходимо регулярно предлагать потребителю новые идеи, решения, форматы коллабораций. Но нельзя не забыть и про финансы, про выстраивание клиентского сервиса и продаж. В школе мы сможем «выращивать», поддерживать новый пласт креативных жителей и предпринимателей, учитывая современные тренды», - отметила заместитель директора по развитию Агентства Городского Развития Ирина Асонкова.

В понятие «креативная индустрия» входят дизайн, архитектура, визуальное искусство, литература, театр, fashion, компьютерные игры. В ее основе традиционно находятся уникальные проекты, реализация которых требует творческого потенциала их участников, сообщает ИА «СеверИнформ».

Считать деньги научат в школе

В новом году произошли изменения в финансовой сфере, которые могут повлиять на бюджет каждой семьи.

Заниматься спортом станет выгоднее. С 2022 года можно будет получить налоговый вычет за физкультурно-спортивные услуги, например, фитнес или бассейн. Для этого нужно, чтобы организация была в списке Минспорта. ФНС компенсирует 13% расходов, но не более 15 600 рублей.

Давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю. С 1 января изменились правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй. Записи о долгах, которые человек погасил в 2021 году, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по еще не погашенным и новым кредитам будут храниться 7 лет.

Бизнес-переводы станут доступнее. С 1 января компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей. Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней.

Должникам оставят деньги на жизнь. С 1 февраля можно защитить от судебного взыскания прожиточный минимум. По закону приставы вправе списать до 50% зарплаты и других доходов. Теперь приставы будут обязаны предупреждать должника, что он может подать им заявление о неприкосновенности прожиточного минимума.

В СБП заработают автоплатежи. С 1 апреля все крупные банки – участники Системы быстрых платежей предложат клиентам новый сервис: в приложении банка можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг: разовую, например, для оплаты такси, или в виде подписки. Этот способ позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможной утечки данных.

Начинающим инвесторам станут доступны новые инструменты. С 1 апреля после тестирования неквалифицированные инвесторы смогут покупать паи любых иностранных инвестиционных фондов, привязанных к ведущим мировым биржевым индексам. Пока им доступны паи иностранных фондов, которые входят в первый и второй котировальные списки российских бирж. А также некоторые фонды с привязкой к ведущим зарубежным индексам.

С большого дохода по вкладам придется платить налог. В прошлом году некоторые вкладчики впервые получили уведомления от ФНС о том, что им нужно перечислить налог с дохода по депозитам за 2021 год. Вкладчики, у которых общий доход по всем депозитам за год был в пределах налогового вычета на вклады, освобождаются от уплаты налога. Люди, у которых проценты по вкладам вышли за пределы лимита, должны будут оплатить НДФЛ.

Вкладчикам раскроют минимальные ставки по депозитам. С июля 2022 года банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе.

Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах. С 1 сентября в образовательной программе 1-9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5-9 классах в обществознание, математику и географию, сообщает ИА «СеверИнформ».

Первоклашек научат управлять финансами

Вологодских школьников приглашают принять участие в онлайн-олимпиаде «Юный предприниматель и финансовая грамотность».

Основной тур Олимпиады для учеников 1-9 классов начнется 27 апреля. В день открытия Председатель Банка России Эльвира Набиуллина проведет онлайн-урок на тему «Что нужно знать об экономике, чтобы успешно управлять своими финансами?». Она расскажет об инфляции и ее влиянии на экономику. Школьники узнают, почему растут цены, как связаны экономический рост и личное благосостояние, как правильно выбирать финансовые инструменты. Начало урока в 9.30.

Проект реализуется Банком России и Ассоциацией развития финансовой грамотности при содействии национального проекта «Малое и среднее предпринимательство, и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и Минэкономразвития России.

Олимпиада поможет развить предпринимательские навыки, освоить базовую финансовую грамотность, критическое мышление, разумный подход к риску, лидерские качества и умение работать в команде. Ребята будут решать задачи, приближенные к реальности. На задания основного тура дается час. Результаты будут известны сразу после окончания Олимпиады.

Олимпиада проводится на портале Учи.ру. Зарегистрировать учеников могут учителя или родители, а пользователи ресурса войти под своими логинами и паролями. Более подробную информацию можно получить по ссылке. Олимпиада продлится до 17 мая, сообщает ИА "СеверИнформ".

Вологжане смогут проверить свою финансовую грамотность

С 7 по 16 декабря каждый желающий сможет ответить на вопросы Всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности.

Организаторы мероприятия, которое проходит в третий раз, Банк России и Агентство стратегических инициатив.

«Повышение финансовой культуры – одна из приоритетных задач Банка России. Мы все заинтересованы в том, чтобы жители страны и области умели разбираться в многообразии финансовых продуктов и грамотно обращались со своими деньгами. Такой онлайн-зачет – это хороший способ проверить себя и при необходимости восполнить пробелы в знаниях», – рассказал управляющий Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Алексей Щербинин.

По результатам прошлогоднего тестирования Вологодская область вошла в тройку наиболее сильных регионов Северо-Запада. Впереди оказались только Архангельская область и Санкт-Петербург.

В этом году зачет разделен на две части. Помимо вопросов для населения о вкладах, кредитах, страховании, появились отдельные задания и для предпринимателей. Каждый участник сможет узнать, насколько хорошо он ориентируется в мире финансов, правильно ли использует финансовые инструменты для бизнеса. Участники, правильно ответившие на 20 и более вопросов из 30, получат именные сертификаты. Кроме того, на основе полученных результатов каждому вологжанину, принявшему участие в опросе, будут даны индивидуальные рекомендации, которые позволят повысить уровень финансовой грамотности.

Время на прохождение онлайн-зачета — 1 час, количество попыток не ограничено. Узнать подробности о зачете и сдать его можно на официальной странице мероприятия, сообщает ИА "СеверИнформ".

Что нужно знать о кредитовании онлайн?

В современном развитом во всех отношениях обществе кредитование приобрело высокую популярность. Большинство граждан предпочитают обращаться в финансовые организации при затруднительном материальном положении, нежели просить взаймы у родственников и знакомых. Возможность получить требуемую сумму в кредит избавляет человека от необходимости просить и быть зависимым от своего кредитора.

Кредитование стало еще более доступным с появлением обслуживания онлайн. Для того чтобы оформить кредит человеку не нужно покидать свой дом или рабочее место. Достаточно иметь компьютер с интернетом и минимум документов. Кредитованием онлайн занимается банк Тинькофф. Здесь можно быстро получить кредит без справок и поручителей. Претендент подает заявку в электронном виде. Ответ, как правило, поступает в день ее подачи. После этого связавшись с менеджером, он договаривается о встрече. Ему привозят кредитную карту и остальные документы в указанное место в удобное время сотрудники банка бесплатно. После этого человек может пользоваться кредитными деньгами по своему усмотрению. Ему не нужно сообщать, на какие цели потребовались деньги. Это еще одно преимущество обслуживания в банке Тинькофф.

В жизни заемщика может сложиться ситуация, что он не имеет возможность вовремя погасить кредит, взятый в финансовой организации. В таком случае можно воспользоваться услугой от банка Тинькофф. Зайдя на его сайт можно узнать, как сделать рефинансирование кредита. Для этого также следует подать заявку через интернет. После положительного ответа менеджер назначает встречу, где будут переданы документы и кредитная карточка. Подписав необходимые документы, клиент получает в распоряжение суммы для погашения кредитов от других банков. Деньги с карты переводятся на счета, по которым имеется задолженность.

При рефинансировании в банке Тинькофф также как и при оформлении кредита требуется только паспорт клиента. Никаких справок от банков, где были взяты кредиты, предъявлять не нужно. В заявке клиент указывает сумму и срок кредита. Благодаря такому подходу договор оформляется очень быстро. Рефинансировать можно любые кредиты, взятые физическим лицом: по кредитной карте, по ипотеке, по займу в микрофинансовой организации. Срок выплаты до трех лет. Обращаться за рефинансированием кредита могут люди возрастной категории от 18 до 70 лет, сообщает ИА "СеверИнформ". 

Что нужно знать о кредитовании онлайн?

Вологодских школьников научат правильно распоряжаться деньгами

Уроки финансовой грамотности пройдут для подростков Вологодчины. Причем для этого даже необязательно выходить из дома – занятия идут в режиме «онлайн».

Проект организован Центробанком РФ. Для того чтобы начать обучение, необходимо зарегистрироваться на сайте http://dni-fg.ru/. Там же затем появится расписание уроков и их описание.

Ученики узнают о личном финансовом планировании, инвестировании и страховании, а также о своих правах и правилах безопасности. Их ждут беседы с профессионалами финансового рынка и занимательные уроки.

Весенняя сессия проекта уже стартовала и пройдет до 24 апреля, сообщает ИА «СеверИнформ».

Финансовое планирование

Финансовое планирование — это комплекс долгосрочных мер, направленных на то, чтобы обеспечить финансовую стабильность и достижение конкретных целей человека. В наше время важно не только сколько человек зарабатывает, но и насколько грамотно он распоряжается этим заработком. Почему же это так важно и как научиться правильно планировать свои финансовые потоки мы поговорили с финансовым консультантом Холодилиной Еленой.

Корр: Елена, расскажите, что такое финансовое планирование, для чего оно необходимо каждому человеку?

Елена: В настоящее время финансовое планирование- это неотъемлемая часть жизни любого человека. Личное финансовое планирование — это планирование с целью получить определенную сумму средств к тому моменту, когда она необходима, и в том объеме, который будет достаточен для достижения конкретных финансовых задач. Без финансового планирования в сегодняшней экономической жизни человеку сложно правильно распоряжаться средствами, создавать капитал, решать финансовые задачи.

Корр: Вы говорите, что тема финансового планирования очень важна. Поскольку есть спрос, то должно быть и предложение. Как сильно развито сейчас направление финансового консультирования?

Елена: Мы живем в век информационных технологий и ни для кого не секрет,что любая информация доступна нам посредством сети интернет. Абсолютно любой заинтересовавшийся человек может проявить активность и найти интересующую информацию по теме финансов. Однако сейчас активно развивается сфера финансового консультирования, где специально прошедшие обучение люди могут оказать помощь и соориентировать человека в вопросах личного финансового планирования. Финансовый консультант не только поможет разобраться в вопросах планирования и инвестиций, но и окажет моральную поддержку, которая так необходима на пути достижения поставленных целей, особенно на начальном этапе.

Корр: Какова последовательность действий в составлении личного финансового плана?

Елена: С чего же лучше начать? Приведу аналогию: в обычной жизни каждый человек планирует какие-то свои личные дела на день, неделю. Мы также планируем поездку на отдых, детально расписывая, что взять, каким маршрутом поехать, какой отель выбрать и т.д. Но когда дело доходит до самого главного, — до жизни человека, то очень малое количество людей действительно занимаются планированием. Каждый человек может сейчас задать себе лично несколько вопросов: «В каком возрасте я планирую выйти на пенсию?», «Сколько я планирую получать на пенсии?», «Каковы будут источники этих поступлений?», «В каких университетах будут учиться мои дети?», «Какова будет стоимость их образования?» или, например, такой вопрос: «А что случится с моей семьей, если я попаду в автомобильную аварию или вдруг стану инвалидом?», «Кто будет содержать меня, мою семью, на какие средства?». Если Вы не знаете ответа хотя бы на один из этих вопросов или никогда об этом не думали, то самое время начать об этом задумываться. Как показывает практика, эти вопросы решаются достаточно хаотично. Часто без должного планирования сделать что-либо уже сложно.

Поэтому в первую очередь при составлении личного финансового плана проводится глубокий аудит текущего финансового положения человека— доходы, расходы, активы, пассивы. Далее выявляются и обозначаются личные финансовые цели в текущий момент и в перспективе. В соответствии с этими данными составляется личная финансовая (дорожная) карта, действуя согласно которой, человек достигнет всего, что запланировал. Важная составляющая плана — это его реалистичность и готовность со стороны человека к его реализации.

Корр: Как Вы считаете, насколько хорошо люди в России ориентируются в различных финансовых инструментах?

Елена: Знаете, гораздо лучше, чем несколько лет назад. По крайней мере сейчас понятие «личный финансовый план» уже никого не пугает. И более того уже есть устойчивый спрос на эту услугу. Поскольку мы живем в быстро меняющемся мире, все понимают, что детально разобраться во всех продуктах достаточно сложно. Для этих целей и нужны финансовые консультанты, которые помогают соориентироваться в различных финансовых вопросах.

Корр: Елена, какие рекомендации Вы можете дать людям, кто принял осознанное решение составить личный финансовый план?

Елена: В первую очередь я рекомендую пообщаться со специалистами в области финансового планирования, которые смогут, изучив ситуацию, подобрать правильные инструменты для составления такого плана. Одновременно с этим советую повышать свой уровень финансовой грамотности: изучать соответствующую литературу по данному вопросу, посещать мероприятия, направленные на повышение знаний в области финансов. Ну и конечно же не поддаваться красивым лозунгам, которые обещают заоблачную доходность от вложенных средств.

Одним словом, четко следовать своей изначально выбранной стратегии в целях формирования стабильного финансового будущего. Будьте финансово здоровы и грамотны!

Справочно:

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.

Сайты проекты - http://portal-kmfg.ru и http://vashifinancy.ru

Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, сообщает ИА "СеверИнформ".

"Cashback" или как правильно выбрать бонусную программу

В современном мире идет активное развитие банковского дела и реализации коммерческими банками широкого спектра банковских услуг различным слоям населения. Вместе с тем, как показывает практика, уровень финансовой грамотности населения в процессе потребления банковских продуктов и услуг по прежнему находится на низком уровне. Многие не знакомы как и с различными видами вкладов, так и с особенностями кредитных отношений, поэтому граждане опасаются осуществлению контактов с банками в принципе и поверхностно рассматривают их предложения и бонусные программы. Одной из систем лояльности является «cashback». Для большинства это понятие ассоциируется именно с банковскими картами. Но в действительности кэшбек распространяется гораздо больше, чем в банковской отрасли. Большинство пользователей сети не представляют себя без покупок с использованием бонусной программы.

Давайте разберемся в понятии «cashback».

Cashback («возврат наличных денег») - это термин, который обозначает возврат части денежных средств обратно после покупки. Выражается данная система лояльности обычно в процентах от средств, которые Вы потратили, и составляет в основном от 1% до 10%.

Сейчас большей популярностью стали пользоваться интернет - сервисы, представляющие собой навигационные площадки, которые перенаправляют на профильные сайты интернет - магазинов. Они, по сути, являются посредниками, которые работают с сайтом на партнерских соглашениях.

Возникает вопрос: какую выгоду получат интернет - сервис и интернет - магазин от кэшбека для покупателя?

Продать товар или услугу - одна из главных задачх для банков и магазинов. С точки зрения психологии, бонусная программа привлекательна тем, что тебе обратно возвращаются именно деньги, а не так что просто снижается стоимость товара. Ну, а для банков и продавцов это еще очень удобно, что некоторое время деньги могут быть у них в обороте!

Теперь разберем кэшбек по банковским картам.

Во-первых, каждый банк предлагает различный процент по Cashback.Тут надо выбирать, что для Вас в приоритете и лучше, потому что банки могут предлагать систему лояльности только в определенных магазинах, заправках, кафе и т.д. Во-вторых, банки еще могут изменять процент кэшбека, например, в таком-то месяце наибольший процент на «все для дома», а в следующем-на что-то другое. Поэтому, чтобы получать наилучшую выгоду надо быть всегда проинформированными, т.е. подписываться на рассылку смс или почты.

Плюсом для банка от выплат кэш бека является прежде всего привлечение новых клиентов за счёт кэшбек - сервисов, стимулирование для развития следующих продаж. Также cashback- это отличное стимулирование использования пластиковых карт наличным денежным средствам.

О нюансах, на которые надо обратить внимание при оформлении карты с кэш беком, нам рассказала финансовый консультант, участница «Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан» Светлана Порошина:

- посмотреть какая плата за использование карты и не будет ли она больше средств, возвращаемых обратно;

- изучить список партнеров банка, по кому будет начисляться возврат;

- установлен ли лимит на операции с возвратом кэш бека;

- есть ли какие-то условия при обналичивании возвращаемых средств. Например, пока не будет накоплена определенная сумма.

Учитывая все эти составляющие, каждый пользователь может подобрать сервис или оформить карту, подходящую ему.

Проанализировав все составляющие, можно смело сказать, что использовать cashback нужно и это выгодно для потребителя, сообщает ИА "СеверИнформ" .

"Cashback" или как правильно выбрать бонусную программу

Сегодня в России вступает в силу закон об ипотечных каникулах

Закон дает возможность заемщикам снизить или приостановить выплаты по ипотеке, если их финансовое благополучие резко ухудшилось. Пауза в платежах не будет считаться просрочкой и не отобразиться в кредитной истории. Правда сложную жизненную ситуацию необходимо будет подтвердить документально.

«Следует обратить внимание, что тот, кто воспользовался ипотечными каникулами, в результате не заплатит больше: произойдет перераспределение тех платежей, которые человек временно не делает, по той же процентной ставке на более поздние сроки, то есть отодвигается финальная дата погашения ипотечного кредита», - прокомментировали закон в отделения по Вологодской области Северо-Западного ГУ Банка России.

"Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. Услуга будет предоставляться сроком на шесть месяцев по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей", - уточнил финансовый консультант Юрий Смола.

Напомним, ввести ипотечные каникулы предложил Президент Российской Федерации Владимир Путин. Об этом он заявил в феврале 2019 года в своем послании федеральному собранию, сообщает ИА «СеверИнформ».